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隨著農業(yè)現代化的發(fā)展、農村生產力和生產關系的變革，目前滯后的農村金融體系已經無法滿足現代農業(yè)發(fā)展的客觀要求。農村金融環(huán)境較差、金融服務缺失嚴重制約了農業(yè)現代化的發(fā)展。

1、金融機構“不愿貸”、“不敢貸”。由于農業(yè)經濟所需資金量大、生產周期長、容易受自然災害影響、風險大，金融機構對涉農貸款慎之又慎。即使地方政府采取多種措施降低涉農貸款風險，但銀行仍不愿放貸，即使放貸也是門檻高、要求嚴、程序繁瑣。

2、經營主體“貸不了”、“貸得貴”。由于針對“三農”的金融產品品種較少、缺乏針對不同用戶需求的設置、貸款周期與農業(yè)生產周期不匹配等多種因素影響，新型農業(yè)經營主體想貸而沒有可貸項目。

3、農業(yè)保險“品種少”、“賠得少”。目前農業(yè)保險公司較少，且只開設有政府補貼的保險產品，依靠地方財政支持的特色保險也常常捉襟見肘，一般只勉強覆蓋農作物成本，難以促使農民恢復再生產。

4、扶持政策“不落地”、“落不實”。由于農業(yè)部門和金融部門未能完全對接，導致政策配套銜接不暢、不易落地，覆蓋面和效益都不大。金融政策宣傳不夠也導致農戶和小微企業(yè)因對政策不了解而得不到扶持。

在農業(yè)現代化快速發(fā)展的今天，金融的支持作用更為重要，必須努力構建農業(yè)產業(yè)有發(fā)展、金融機構有效益、財政補貼有效率、農民有實惠的農村金融體系，讓更多的金融“活水”流向農業(yè)農村。

為此，建議：

1、加大金融資本引導。給予對支農服務力度大、成效顯著的金融機構財稅優(yōu)惠政策，鼓勵更多資金流入農村市場；建立涉農貸款風險補償機制，對符合發(fā)展規(guī)劃、具有示范帶動作用的新型農業(yè)經營主體貸款給予財政補貼、稅收優(yōu)惠；鼓勵金融機構創(chuàng)新農村金融產品和服務方式，依據金融機構對“三農”發(fā)展的貢獻度將政府性資金選擇性存放；由政府金融部門牽頭，建立“三農”重點企業(yè)、重點項目名錄庫，研究建立相關信息共享平臺，為銀行資金投放提供有效引導。

2、健全農業(yè)信貸融資擔保。結合農村土地制度改革，在政府層面出臺農村土地、林地、宅基地等抵押融資辦法；加快設立以政府出資為主、農村金融機構參與的農業(yè)擔?；穑龑еС洲r村小微企業(yè)、農戶開展自然人保證或聯保等多種擔保方式，拓寬涉農融資渠道。

3、積極推動金融產品創(chuàng)新。開發(fā)適應農村經濟特點、符合農戶實際需求的信貸品種，探索簡便、高效的信貸產品和服務模式；根據農業(yè)生產周期和農業(yè)經濟特點，在風險可控的前提下，合理確定貸款額度、放款進度和回收期限；利用互聯網發(fā)展機遇，打造“互聯網+農村金融”。

4、大力開發(fā)特色農業(yè)保險。擴大農業(yè)保險覆蓋面和承保范圍，提高農業(yè)保險的風險保障能力，建立以政策性成本保險為基礎、商業(yè)性保險為補充的多層次保險模式；拓寬農業(yè)保險功能，積極促進農業(yè)保險與貸款對接，鼓勵引導各類保險機構擴大農作物、農村住房、農業(yè)設施、林業(yè)等保險業(yè)務范圍和規(guī)模，盤活農業(yè)保險保單，擴大農業(yè)保險保單質押擔保貸款試點。

5、加快農村征信體系建設。將征信體系建設納入美好鄉(xiāng)村建設工作范圍，支持各縣建立信用信息數據庫和服務平臺。設立授信等級，推進村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、擔保公司等接入人行征信系統，開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用企業(yè)、信用農戶創(chuàng)建活動，建立健全守信激勵和失信懲戒機制。

6、著力拓展普惠金融。努力改善農村金融基礎設施條件，構建“基礎金融不出村、綜合金融不出鎮(zhèn)”的服務模式，切實打通農村金融服務“最后一公里”。依托村部、超市、社區(qū)服務機構等，多形式推進農村金融服務室建設，開展小額取現、轉賬代理、保險繳納、惠農資金補貼辦理等服務，真正讓農民享受到成本低廉、安全便捷的金融服務。

責任編輯：姜伯平