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中國民主同盟中央委員會(huì)

近年來，各類以理財(cái)產(chǎn)品和資管產(chǎn)品為代表的交叉性金融創(chuàng)新產(chǎn)品規(guī)模日益攀升，當(dāng)前規(guī)模約在5-6萬億元。交叉性金融產(chǎn)品的涌現(xiàn)激發(fā)了市場活力、提高了各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率和盈利空間，但由于交叉金融業(yè)務(wù)所內(nèi)含的隱蔽性、交叉性和關(guān)聯(lián)性等特點(diǎn)，使其風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)與傳染過程呈現(xiàn)出典型的鏈?zhǔn)教卣鳎坏╋L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)被引爆，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的跨機(jī)構(gòu)、跨部門、跨市場和跨區(qū)域傳染將帶來不可估量的損失。因此，交叉性金融產(chǎn)品日益被視為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的潛在威脅。

但目前，監(jiān)管過程中仍有兩大難點(diǎn)：

1.交叉性金融產(chǎn)品的隱蔽性及個(gè)體差異化造成標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)計(jì)核算難以實(shí)施。交叉性金融產(chǎn)品大都記錄在表外科目，具有一定的隱蔽性，且附加了差異化的結(jié)構(gòu)化創(chuàng)新因素，很難實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)計(jì)核算，尤其是考慮到各類交叉性金融產(chǎn)品對系統(tǒng)性金融穩(wěn)定的作用機(jī)制差異巨大，因此當(dāng)前對交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管更多出于定性原則的制定而缺少在數(shù)據(jù)搜集、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)分析方面的有效手段，增加了對交叉性金融產(chǎn)品開展監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的難度。

2.現(xiàn)有監(jiān)管體制導(dǎo)致監(jiān)管主體間協(xié)調(diào)缺失，易造成監(jiān)管真空。交叉性金融產(chǎn)品的多樣性與創(chuàng)新性造成了多方不同監(jiān)管主體的現(xiàn)象，監(jiān)管主體之間缺乏有效協(xié)調(diào)溝通機(jī)制造成對混合型創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管真空，抑或?qū)Σ糠纸徊嫘越鹑诋a(chǎn)品的過度監(jiān)管。

為此，建議：

1.建設(shè)開發(fā)交叉性金融產(chǎn)品監(jiān)測工具體系，細(xì)化形成金融系統(tǒng)性穩(wěn)定監(jiān)測指標(biāo)體系。當(dāng)前，我國金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定性的監(jiān)測指標(biāo)體系雖然已具雛形，但是對于交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)測仍然處于空白狀態(tài)。建議國務(wù)院統(tǒng)一部署，組織“一行三會(huì)”建立統(tǒng)一的監(jiān)測平臺，研究開發(fā)交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)測工具體系，并將其分解為針對當(dāng)前若干風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所設(shè)計(jì)專門的監(jiān)測指標(biāo)。借助金融系統(tǒng)穩(wěn)定性監(jiān)測指標(biāo)網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)捕捉交叉性金融產(chǎn)品單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)傳染環(huán)節(jié)中薄弱環(huán)節(jié)暴露所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)積聚狀況，對整體風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)進(jìn)行全面且靈敏的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，確保在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行及時(shí)和精確的干預(yù)。

2.制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。交叉性金融產(chǎn)品鏈條錯(cuò)綜復(fù)雜，跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)和跨區(qū)域運(yùn)營的特點(diǎn)使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以獲得交叉性金融產(chǎn)品的真實(shí)數(shù)據(jù)，造成了統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真和應(yīng)用效率的下降，且數(shù)據(jù)制式格式的差異降低了數(shù)據(jù)的互通性，很難開展數(shù)據(jù)的多維度比較分析，也嚴(yán)重影響了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于交叉性金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的監(jiān)管水平。因此，建議盡快建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，形成統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時(shí)，建立全國統(tǒng)一的交叉性金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)和跨地區(qū)之間的數(shù)據(jù)聯(lián)通，提高數(shù)據(jù)的可獲得性。

3.逐步建立我國的金融機(jī)構(gòu)短期資金流轉(zhuǎn)體系，同時(shí)向交叉性金融產(chǎn)品層面加以延伸。在形成初步的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之后，可以將各類資管產(chǎn)品、“影子銀行”體系的資金交易行為穩(wěn)步納入該系統(tǒng)，特別是需要打破各類場內(nèi)交易和柜臺交易的數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)間的障礙，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。對于各類金融子市場，設(shè)定數(shù)據(jù)信息的標(biāo)準(zhǔn)格式和互通規(guī)則，形成統(tǒng)一化、規(guī)范化、制度化、信息透明的數(shù)據(jù)集合體，以實(shí)現(xiàn)對短期的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的敏感捕捉，及時(shí)監(jiān)測和管控金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，向決策層提供準(zhǔn)確全面的風(fēng)險(xiǎn)狀況信息。

4.建立獨(dú)立的中國金融研究辦公室，對目前各監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和金融市場的數(shù)據(jù)發(fā)布格式進(jìn)行協(xié)調(diào)統(tǒng)一，推進(jìn)各類金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的并網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，并在具體的數(shù)據(jù)搜集、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定和數(shù)據(jù)的應(yīng)用分析方面，發(fā)揮關(guān)鍵性作用。

責(zé)任編輯：馮鵬飛