關(guān)于破解征信難題，完善小微企業(yè)征信體系的提案
中國(guó)民主同盟中央委員會(huì)
長(zhǎng)期以來(lái)，融資難一直制約著小微企業(yè)的生存和發(fā)展，表面看是缺錢，實(shí)質(zhì)上是缺信息、缺信用，化解信息不對(duì)稱問(wèn)題的最主要途徑就是建立和完善小微企業(yè)的征信體系。目前，我國(guó)小微企業(yè)征信建設(shè)還存在一些困難：
一是信用信息的運(yùn)用和保護(hù)缺乏法律依據(jù)，現(xiàn)有規(guī)定位階較低，失信懲戒機(jī)制不健全，信用缺失問(wèn)題仍較嚴(yán)重。
二是市監(jiān)、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)等多個(gè)部門各自為政，所采集的企業(yè)信息缺乏資源整合、交換共享，企業(yè)失信懲戒機(jī)制也難以貫徹落實(shí)。
三是企業(yè)對(duì)信用信息采集的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，有一定的抵觸情緒；貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、消費(fèi)金融公司等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)采集工作普遍存在消極應(yīng)付現(xiàn)象。
四是征信平臺(tái)建設(shè)不完善，各系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，部門間信息相互匹配難，導(dǎo)致信息不能共用，無(wú)法實(shí)現(xiàn)同時(shí)存儲(chǔ)，資源整合智能化程度偏低，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)接自動(dòng)化。
五是信用信息應(yīng)用范圍偏窄，信息質(zhì)量偏低，很難得到融資方認(rèn)可。同時(shí)，對(duì)第三方信用評(píng)級(jí)的認(rèn)可度較低，信息共享和結(jié)果發(fā)布均存在一定困難。
為此，建議：
1.以頂層設(shè)計(jì)為立足點(diǎn)，探索高位推動(dòng)和行業(yè)管理共治模式。各省可盡快健全信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，形成從省委、省政府層面高位推動(dòng)工作、各職能部門聯(lián)動(dòng)和巿場(chǎng)主體共同參與的組織架構(gòu)。同時(shí)，建立信用管理協(xié)會(huì)，對(duì)參與政府招投標(biāo)的企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)不同信用等級(jí)的企業(yè)給予相應(yīng)分值的獎(jiǎng)勵(lì)，為財(cái)政資金使用安全和項(xiàng)目建設(shè)安全提供保障。開(kāi)展跨部門、跨領(lǐng)域的誠(chéng)信企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，充分發(fā)揮信用體系的激勵(lì)約束作用。
2.加快信用立法步伐，出臺(tái)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》配套制度和實(shí)施細(xì)則。制定信用信息標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加快公共信用信息系統(tǒng)和信用服務(wù)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部信用制度建設(shè)，推行行業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)，提升企業(yè)信用水平。培育良好的誠(chéng)信文化和金融生態(tài)環(huán)境，以補(bǔ)貼等形式鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于長(zhǎng)期保持良好信用記錄的小微企業(yè)在貸款價(jià)格方面給予優(yōu)惠。
3.推行部門聯(lián)動(dòng)和業(yè)務(wù)協(xié)同保障機(jī)制。建立觸發(fā)反饋機(jī)制，將激勵(lì)和懲戒對(duì)象有關(guān)信息通過(guò)“信用系統(tǒng)”平臺(tái)聯(lián)合激勵(lì)懲戒系統(tǒng)提供給實(shí)施部門,實(shí)施部門依法采取相應(yīng)措施；建立信用修復(fù)機(jī)制，支持有失信行為的個(gè)人通過(guò)社會(huì)公益服務(wù)等方式修復(fù)個(gè)人信用；建立健全信用信息異議、投訴制度，支持有關(guān)主體通過(guò)行政復(fù)議、行政訴訟等方式維護(hù)自身合法權(quán)益；建立健全信用聯(lián)合激勵(lì)懲戒機(jī)制并建立相應(yīng)的督查、考核制度，建立工作通報(bào)制度，對(duì)措施落實(shí)不力的部門和單位，進(jìn)行通報(bào)和督促整改；建立健全信用信息歸集共享和使用機(jī)制、信用信息公示機(jī)制等。
4.構(gòu)建互聯(lián)互通的系統(tǒng)平臺(tái)。建立小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)中心，根據(jù)建設(shè)中出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造。推進(jìn)行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，充分歸集本行業(yè)信用信息，實(shí)現(xiàn)與省級(jí)公共信用信息平臺(tái)的對(duì)接交換共享。推動(dòng)市級(jí)公共信用信息平臺(tái)建設(shè)，與省級(jí)公共信用信息平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)各省統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集、交換共享。鼓勵(lì)小微企業(yè)開(kāi)發(fā)使用免費(fèi)財(cái)務(wù)管理軟件，讓小微企業(yè)信用信息規(guī)范化，將小微企業(yè)信用信息與主要負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息綁定，讓小微企業(yè)信用人格化。提高金融機(jī)構(gòu)信用信息采集工作積極性，盡快接入征信系統(tǒng)，確保中小企業(yè)信貸數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性。
5.培育征信、評(píng)級(jí)、信用管理與咨詢等多個(gè)領(lǐng)域的專業(yè)化信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，逐步開(kāi)發(fā)金融信貸、進(jìn)出口貿(mào)易、商業(yè)保險(xiǎn)等領(lǐng)域信用報(bào)告市場(chǎng)需求，鼓勵(lì)和推動(dòng)企業(yè)、第三方機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)政府公共數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和開(kāi)發(fā)創(chuàng)新應(yīng)用。形成公開(kāi)公正的信用產(chǎn)品使用體系。加強(qiáng)試點(diǎn)探索，推動(dòng)信用評(píng)級(jí)工作。
責(zé)任編輯：馮鵬飛
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