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近日，全國(guó)人大代表、湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張琳在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)互助監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)缺失，網(wǎng)絡(luò)互助處于監(jiān)管空白地帶，相應(yīng)的法律法規(guī)、行政規(guī)章、監(jiān)督檢查滯后。她建議，將網(wǎng)絡(luò)互助納入保險(xiǎn)監(jiān)管體系實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。

張琳稱，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)一般載體為科技公司，其經(jīng)營(yíng)的互助性有保險(xiǎn)的性質(zhì)卻不屬于保險(xiǎn)公司，進(jìn)入門檻低，在展業(yè)中各類假借保險(xiǎn)名義和保險(xiǎn)術(shù)語夸大宣傳普遍存在。2017年約有占行業(yè)總數(shù)1/3的50家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)關(guān)停，資金池監(jiān)管存在風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)開始相繼退出。2019年底，視頻曝光“水滴籌”醫(yī)院“掃樓”籌款拿提成事件引發(fā)社會(huì)關(guān)注，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)缺乏有效監(jiān)管和約束的問題顯露無疑。

她表示，與商業(yè)保險(xiǎn)公司“少賠才多賺”的機(jī)制不同，一些互助平臺(tái)的管理與互助金發(fā)放掛鉤，也就是說，賠得越多平臺(tái)提成越多；賠款由全體成員分?jǐn)?，這種計(jì)提費(fèi)用的方式，會(huì)造成平臺(tái)和會(huì)員之間的利益沖突，有可能損害消費(fèi)者的權(quán)益。

張琳認(rèn)為，目前這個(gè)行業(yè)處于監(jiān)管空白地帶，相應(yīng)的法律法規(guī)、行政規(guī)章、監(jiān)督檢查滯后，有的還是空白。快速增長(zhǎng)的資金池和海量會(huì)員信息等事關(guān)公共利益，急需加強(qiáng)監(jiān)管以保護(hù)公眾利益。

張琳對(duì)于網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)提出了三點(diǎn)建議，一是將網(wǎng)絡(luò)互助納入保險(xiǎn)監(jiān)管體系實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，二是對(duì)資金池行為加以限制，三是成立網(wǎng)絡(luò)互助協(xié)會(huì)。

張琳建議，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)互助納入到現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管體系中，設(shè)定規(guī)范性的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，健全會(huì)員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)體系和事后評(píng)估審查體系，要求互助平臺(tái)進(jìn)行報(bào)備，防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn)和事后道德風(fēng)險(xiǎn)。

“互助平臺(tái)應(yīng)做好各互助計(jì)劃加入條件的告知，改進(jìn)提示與說明方式，保障用戶的知情權(quán)與選擇權(quán)。建立專業(yè)化核賠機(jī)制，對(duì)于有爭(zhēng)議的互助案件，完善后續(xù)糾紛解決通道。明確說明互助金的性質(zhì)和用途，提供第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)及其資質(zhì)情況。”張琳強(qiáng)調(diào)。

張琳建議互助平臺(tái)完善計(jì)提費(fèi)用的方式，互助平臺(tái)的管理費(fèi)用應(yīng)與互助金階梯式掛鉤，理賠金額越多，管理費(fèi)用所占比例呈遞減趨勢(shì)，降低互助平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，互助平臺(tái)應(yīng)配置合理的風(fēng)控隊(duì)伍。

而對(duì)于互助平臺(tái)的資金池行為，張琳建議要對(duì)資金托管方式給予導(dǎo)向，借鑒網(wǎng)約車、共享單車平臺(tái)及其他共享經(jīng)濟(jì)模式治理的經(jīng)驗(yàn)，互助平臺(tái)不得設(shè)立資金池，資金委托于第三方銀行或商業(yè)保險(xiǎn)公司監(jiān)管，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)資金安全的保障。其次，在一定程度上可設(shè)定預(yù)收金額上限，避免出現(xiàn)類似P2P、信托和理財(cái)產(chǎn)品的惡性事件。

來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

記者：宋文娟

責(zé)任編輯：民盟湖南省委