編者按:如今,以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等為代表的數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)深刻融入社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)領(lǐng)域,正成為有效推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。新冠肺炎疫情暴發(fā)以來,全球經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重影響,數(shù)字經(jīng)濟(jì)更成為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和可持續(xù)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。近年來,中國(guó)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域取得了令世界矚目的成績(jī),電子商務(wù)、移動(dòng)支付等走在世界前列,數(shù)字應(yīng)用遍地開花,數(shù)字領(lǐng)域國(guó)際合作不斷深化。為此,我刊特邀專家學(xué)者撰文,從工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字金融、對(duì)外貿(mào)易數(shù)字化、數(shù)字平臺(tái)建設(shè)、數(shù)字支付等方面,就如何做強(qiáng)做優(yōu)做大我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展進(jìn)行探討?,F(xiàn)將來稿刊載如下。
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
褚 ?。▽幉üI(yè)互聯(lián)網(wǎng)研究院院長(zhǎng))
近250年前的工業(yè)革命發(fā)生以來,出現(xiàn)了兩次機(jī)器革命,第一次機(jī)器革命是用機(jī)器代替人的肌肉和部分大腦,第二次機(jī)器革命就是正在發(fā)生的用機(jī)器代替人的大腦。制造業(yè)的自動(dòng)化、數(shù)字化和智能化正是第二次機(jī)器革命的重要特點(diǎn),也可以認(rèn)為是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心內(nèi)容。
企業(yè)為什么要數(shù)字化轉(zhuǎn)型
20年前,中國(guó)企業(yè)開始推進(jìn)“甩圖紙甩賬本”、“制造業(yè)信息化”、實(shí)施企業(yè)資源計(jì)劃等,起初很少有企業(yè)感興趣,然而今天幾乎所有成功企業(yè)都受益于信息化,再也不會(huì)有人懷疑這些先進(jìn)技術(shù)。
過去幾年,每年我都會(huì)拜訪或接待數(shù)百位大中小企業(yè)的高管,讓我感到驚訝的是,幾乎所有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者都在思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型,他們并不是迎合時(shí)尚,而是源于企業(yè)內(nèi)在的需求,大家更關(guān)注“如何做”,而不是“要不要做”。
過去40年,我一直在學(xué)習(xí)、研究工業(yè)自動(dòng)化理論和技術(shù)。今天回過頭去想,自動(dòng)化就是工業(yè)3.0的基礎(chǔ)。在我參與的大量工業(yè)自動(dòng)化實(shí)踐中,我看到我國(guó)還大量存在工業(yè)2.0的企業(yè),特別是離散制造業(yè),任重道遠(yuǎn)。正因?yàn)橹圃鞓I(yè)大規(guī)模使用自動(dòng)化裝備和自動(dòng)化生產(chǎn)線,生產(chǎn)效率大幅度提升,實(shí)現(xiàn)了工業(yè)3.0,并獲取了大量工業(yè)數(shù)據(jù),從而形成了對(duì)分析數(shù)據(jù)的迫切需求,極大推動(dòng)了企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,為工業(yè)4.0開啟了大門。
如果我們把從工業(yè)1.0到工業(yè)3.0看成是第一次機(jī)器革命,那么我們現(xiàn)在開啟的工業(yè)4.0就是第二次機(jī)器革命之路。的確,今天我們面臨巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)。在過去的五年時(shí)間里,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)字孿生、區(qū)塊鏈、元宇宙、“5G+工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”等新概念和新技術(shù),也在一定程度上推動(dòng)了制造業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
什么是數(shù)字化轉(zhuǎn)型?什么是智能制造?什么是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)?什么是工業(yè)4.0?始終沒有一個(gè)令人信服的、準(zhǔn)確的科學(xué)定義或表述,它們應(yīng)該是可操作、可實(shí)現(xiàn)的技術(shù)和產(chǎn)品或解決方案。我認(rèn)為,與其說不清,還不如淡化概念,追求內(nèi)涵。其內(nèi)涵就是解決企業(yè)面臨的安全、質(zhì)量、成本、效益、綠色、低碳等問題,這些都涉及企業(yè)的創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力。
實(shí)現(xiàn)數(shù)字化生產(chǎn)、可視化制造,讓工廠變得透明化,把工廠所有與設(shè)備和生產(chǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)全部連接起來,只有這樣我們才能看清安全隱患、質(zhì)量瓶頸、節(jié)能空間、效益來源、管理痛點(diǎn)和改進(jìn)方向等。隨著傳感技術(shù)的不斷發(fā)展,數(shù)據(jù)信息會(huì)越來越多,正如我們今天到醫(yī)院體檢一樣,未來我們也是數(shù)字人、透明人,增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)可以進(jìn)入我們體內(nèi)去尋找早期病灶,并予以治療。
制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)現(xiàn)路徑:工廠操作系統(tǒng)
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及的當(dāng)下,我們通過智能手機(jī)及其配套的應(yīng)用程序生態(tài)進(jìn)入了智能時(shí)代。如果我們把一個(gè)工廠看作一臺(tái)手機(jī),我們就可以把對(duì)“智能時(shí)代”的理解延伸到工業(yè)領(lǐng)域,把傳統(tǒng)的工廠變成智能工廠或者未來工廠,我們就需要有“工業(yè)應(yīng)用程序”的生態(tài)。我們也不能簡(jiǎn)單地把工業(yè)軟件稱為工業(yè)應(yīng)用程序,因?yàn)橹悄軙r(shí)代的“毛”應(yīng)用程序是依附于“皮”移動(dòng)操作系統(tǒng)之上的。因此,工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或智能制造應(yīng)該是一個(gè)“新工業(yè)生態(tài)”,而且是一個(gè)“新工業(yè)軟件生態(tài)”。
為此,需要打造一個(gè)“工廠操作系統(tǒng)”,其核心是把工廠里生產(chǎn)線上的動(dòng)設(shè)備、靜設(shè)備、物流、能源流、資金流、人機(jī)操作及決策等所有數(shù)據(jù)連接并管理起來,形成一個(gè)數(shù)據(jù)底座,構(gòu)建一個(gè)“操作系統(tǒng)”的平臺(tái),向下連接所有物理設(shè)備,向上支撐所有應(yīng)用。通過開源開放,打造工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的“工業(yè)軟件新生態(tài)”,構(gòu)建基于“工廠操作系統(tǒng)+工業(yè)應(yīng)用程序”的智能制造解決方案和途徑,助力企業(yè)將全面信息和精準(zhǔn)決策有機(jī)互動(dòng)、多重要素協(xié)同賦能。
以前信息化做得越好的企業(yè),就會(huì)產(chǎn)生越多的垂直式數(shù)據(jù)煙囪和信息孤島,因?yàn)闆]有這樣的數(shù)據(jù)底座或工廠操作系統(tǒng)。這給企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來巨大困難,更難以實(shí)現(xiàn)數(shù)字孿生、數(shù)字工廠和透明工廠。
例如,某大型石化化工企業(yè)原先有170多個(gè)企業(yè)信息化系統(tǒng),因?yàn)楸舜霜?dú)立,很多數(shù)據(jù)難以打通和共享,成為該企業(yè)新的痛點(diǎn)。我們通過“工廠操作系統(tǒng)+工業(yè)應(yīng)用程序”的方式,把該企業(yè)原先孤島化的信息化系統(tǒng)根據(jù)所面向的不同業(yè)務(wù)域設(shè)計(jì)出專業(yè)的應(yīng)用程序,實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和管理、工廠和市場(chǎng)的智能連接,從集團(tuán)、基地到工廠都已部署在工廠操作系統(tǒng)上,實(shí)現(xiàn)了全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
有了工廠操作系統(tǒng)這樣的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)底座,我們就可以構(gòu)建面向生態(tài)體系的開放平臺(tái),利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)思維和生態(tài)理念,整合社會(huì)資源,特別是工業(yè)軟件的開發(fā)資源。
我國(guó)有約40萬家規(guī)模以上制造業(yè)企業(yè),還有數(shù)百萬家規(guī)模以下制造業(yè)企業(yè)。如何通過“工廠操作系統(tǒng)+工業(yè)應(yīng)用程序”的方式實(shí)現(xiàn)低成本、大規(guī)模推廣應(yīng)用,是需要我們認(rèn)真研究的問題,也是中國(guó)制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要探索。
工業(yè)軟件是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的靈魂和核心驅(qū)動(dòng)力
中國(guó)有句古話,“皮之不存,毛將焉附”。開放的平臺(tái)和工業(yè)軟件生態(tài)是智能制造的未來,缺一不可。沒有自動(dòng)化哪來的數(shù)字化?沒有數(shù)字化哪來的智能化?我認(rèn)為,工業(yè)4.0就是由工業(yè)軟件驅(qū)動(dòng)的工業(yè)革命,也就是說,第二次機(jī)器革命的智能化就是由工業(yè)軟件、人工智能、交互技術(shù)、工業(yè)“元宇宙”、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等構(gòu)成的技術(shù)集成。
現(xiàn)在的工業(yè)軟件不僅是一般意義上的管理軟件,如企業(yè)資源計(jì)劃、客戶關(guān)系管理等,而是可以從事如芯片、新藥、新材料、新工藝、新設(shè)備等產(chǎn)品的設(shè)計(jì);可以進(jìn)行生產(chǎn)過程設(shè)計(jì)與仿真,如流程模擬、數(shù)字仿真、工業(yè)工程設(shè)計(jì)、計(jì)劃排產(chǎn)等;還可以進(jìn)行生產(chǎn)過程高效運(yùn)營(yíng)與管理,如安全生產(chǎn)、節(jié)能降耗、操作優(yōu)化、降本增效、提高產(chǎn)品質(zhì)量等。可以說,未來的制造業(yè)完全是架構(gòu)在各種各樣的工業(yè)軟件基礎(chǔ)上的,硬件也是由軟件設(shè)計(jì)和制造的。我們今天的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以及未來可能出現(xiàn)的“元宇宙”時(shí)代不正是如此嗎?
我國(guó)工業(yè)門類齊全,因此所需要的工業(yè)軟件種類繁多。我們不僅需要基礎(chǔ)性的工業(yè)軟件,也需要大量應(yīng)用型的工業(yè)軟件。未來一個(gè)可能的發(fā)展方向就是大型工業(yè)軟件的碎片化、應(yīng)用程序化,可裁剪、可組態(tài)、可組裝,而不是非要用一個(gè)大型軟件去一個(gè)個(gè)做定制化開發(fā),那樣成本很高,效果也不一定好。
工業(yè)軟件不是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)品,它是一個(gè)工業(yè)品、軟裝備,更是制造業(yè)的靈魂。大力發(fā)展我國(guó)的工業(yè)軟件產(chǎn)業(yè),不僅可以推動(dòng)我國(guó)高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,更有助于促進(jìn)我國(guó)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),提升我國(guó)制造業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的根本目的,毫無疑問就是要解決制造業(yè)企業(yè)的本質(zhì)需求。如果未來的制造業(yè)真的架構(gòu)在各種各樣的工業(yè)軟件基礎(chǔ)上,那從工業(yè)3.0到工業(yè)4.0的過程中,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必由之路,是連接自動(dòng)化和智能化、連接工業(yè)3.0和工業(yè)4.0的橋梁。從2021年開始,浙江省率先啟動(dòng)了“產(chǎn)業(yè)大腦+未來工廠”建設(shè),用實(shí)際行動(dòng)開啟制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐。
企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為共識(shí),但絕不是一條坦途。面對(duì)決定未來命運(yùn)的機(jī)遇和挑戰(zhàn),我們義無反顧。
開啟我國(guó)數(shù)字金融的璀璨未來
田利輝(廣西大學(xué)副校長(zhǎng)、南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng))
我國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展是金融業(yè)的數(shù)字化,又是科技公司的金融化。雖然在金融創(chuàng)新的名義下,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融一度野蠻生長(zhǎng),形成了金融風(fēng)險(xiǎn),但是在隨之實(shí)施的嚴(yán)監(jiān)管框架下,我國(guó)數(shù)字金融得以規(guī)范發(fā)展。當(dāng)前,我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)順利,數(shù)字金融監(jiān)管工作有序推進(jìn),數(shù)字金融的新時(shí)代正在逐步開啟,前景璀璨。
我國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀
隨著信息技術(shù)的發(fā)展,我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字技術(shù)來完善自己的業(yè)務(wù)和服務(wù),迄今為止,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)的數(shù)字化。
改革開放以來,我國(guó)銀行業(yè)推動(dòng)了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,逐步開始使用信息技術(shù)代替手工操作,實(shí)現(xiàn)銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)和前臺(tái)兌換業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化。20世紀(jì)80年代末,我國(guó)開展了以連接業(yè)務(wù)為代表的銀行全面電子化建設(shè)。一批基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用系統(tǒng)逐步建立起來,實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)處理的全過程電子化。此后,我國(guó)進(jìn)入了以業(yè)務(wù)系統(tǒng)整合、數(shù)據(jù)集中為主要特征的金融信息化階段。當(dāng)前,我國(guó)銀行信息科技工作已經(jīng)由原來的全面管理、維護(hù)和系統(tǒng)研發(fā)為主,逐漸轉(zhuǎn)變成以貫徹落實(shí)總行及管理機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范為主導(dǎo),以保障本地區(qū)網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運(yùn)行為重點(diǎn)的工作機(jī)制。隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的廣泛推展,我國(guó)銀行數(shù)字金融工作正在步入新階段。
20世紀(jì)80年代,國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司逐步推進(jìn)辦公系統(tǒng)信息化。20世紀(jì)90年代中后期,我國(guó)保險(xiǎn)公司基本實(shí)現(xiàn)保單電子化、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程信息化和網(wǎng)絡(luò)化。21世紀(jì)以來,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)大力推進(jìn)數(shù)字化建設(shè),保險(xiǎn)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),精算的效率與保險(xiǎn)計(jì)費(fèi)的科學(xué)性不斷提升。
我國(guó)證券行業(yè)的發(fā)展更離不開數(shù)字金融。20世紀(jì)90年代初,證券交易所的設(shè)立就是證券計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用。當(dāng)前,證券交易所實(shí)現(xiàn)了交易系統(tǒng)、信息平臺(tái)系統(tǒng)、通信系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)的全面信息化。交易所等機(jī)構(gòu)在管理、決策和風(fēng)險(xiǎn)控制方面,也基本實(shí)現(xiàn)了信息化,包括稽核系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)等。此外,目前國(guó)內(nèi)的所有證券公司都建立了網(wǎng)上交易系統(tǒng),通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了全公司互聯(lián)和集中交易。
同時(shí),我國(guó)新興科技公司紛紛跨界發(fā)展,使用數(shù)字技術(shù)來開展金融服務(wù),亦稱互聯(lián)網(wǎng)金融。2005年后,我國(guó)第三方支付蓬勃發(fā)展。2012年以來,互聯(lián)網(wǎng)金融在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、挖財(cái)模式的手機(jī)理財(cái)平臺(tái)方面發(fā)展迅猛。譬如,阿里巴巴成立了支付寶,開展第三方支付業(yè)務(wù),解決了線上交易存在的信任問題,進(jìn)而帶來了其電商平臺(tái)淘寶和天貓的迅猛發(fā)展。然而,有些科技公司的互聯(lián)網(wǎng)金融也形成了金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)危害。譬如,稍有不慎,眾籌平臺(tái)就會(huì)出現(xiàn)亂集資現(xiàn)象。又如,“校園貸”點(diǎn)對(duì)點(diǎn)平臺(tái)存在信息審核不嚴(yán)、高利率、高違約金等風(fēng)險(xiǎn),而且衍生了非法經(jīng)營(yíng)、交易欺詐、高利貸、暴力逼債等違法違規(guī)問題。再如,假借區(qū)塊鏈技術(shù)之名,開展亂集資、炒作坐莊等違法活動(dòng)。
某種程度上,當(dāng)年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)的種種問題主要是監(jiān)管套利和監(jiān)管責(zé)任界定不清造成的。此后,我國(guó)明確了監(jiān)管責(zé)任,開展協(xié)同監(jiān)管,形成了嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì),提升了科技公司金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
我國(guó)數(shù)字金融發(fā)展的特征和問題
我國(guó)數(shù)字金融從無到有、從小到大,發(fā)展迅猛。無論是從2004年支付寶賬戶體系上線算起,還是從2013年余額寶業(yè)務(wù)啟動(dòng)開始,我國(guó)數(shù)字金融在一二十年中已經(jīng)成為引領(lǐng)全球的一面旗幟。第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、數(shù)字保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模在國(guó)際上遙遙領(lǐng)先,螞蟻金服、京東金融、陸金所和眾安保險(xiǎn)在全球名列前茅。
數(shù)字金融的發(fā)展帶來更為便捷、高效的金融服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字金融相關(guān)工具的普及,可以讓居民、企業(yè)、機(jī)構(gòu)足不出戶辦理銀行業(yè)務(wù)、全自動(dòng)化貸款審批、一分鐘完成放款等。數(shù)字金融同時(shí)降低了信息的不對(duì)稱性,優(yōu)化了資源配置,降低了銀行的經(jīng)營(yíng)成本,提高了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和金融活動(dòng)的效率。
數(shù)字金融的發(fā)展讓金融服務(wù)得到了更好的普及。在數(shù)字技術(shù)支持下,我國(guó)長(zhǎng)尾客戶的金融服務(wù)成本顯著降低。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來銀行昂貴的布點(diǎn)成本必要性的下降,大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)有效降低金融機(jī)構(gòu)收集和處理信息的成本,而區(qū)塊鏈和云計(jì)算技術(shù)又能進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的效率。數(shù)字金融帶來了更透明的信息、更低的成本和更小的風(fēng)險(xiǎn)。人口稀少和經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)、低收入的階層和群體、中小企業(yè)等也可以在數(shù)字金融的發(fā)展下享受到金融服務(wù),更好地享受金融成果。
然而,我國(guó)數(shù)字金融發(fā)展需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)的規(guī)范性,提升數(shù)據(jù)的安全性和推進(jìn)普惠性的實(shí)現(xiàn)。
數(shù)字金融的本質(zhì)是金融,而金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈,需要規(guī)范發(fā)展,有著相對(duì)其他行業(yè)更為嚴(yán)苛審慎的監(jiān)管要求。數(shù)字金融的發(fā)展要嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管的要求,而不能假借創(chuàng)新的旗幟肆意妄為。數(shù)字金融也要堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)的原則,在監(jiān)管下開展運(yùn)作,具有充實(shí)的資本、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、專業(yè)人員隊(duì)伍,才能營(yíng)業(yè)展業(yè)。我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)設(shè)置更加適宜數(shù)字金融穩(wěn)健發(fā)展的金融監(jiān)管專門機(jī)構(gòu)或部門,防止出現(xiàn)監(jiān)管不足或監(jiān)管過度的問題。只有在必要且規(guī)范的適度監(jiān)管下,我國(guó)數(shù)字金融才能獲得長(zhǎng)足發(fā)展。
數(shù)字金融的關(guān)鍵是數(shù)據(jù),而且往往涉及個(gè)人隱私,其長(zhǎng)足發(fā)展的必要條件是開展數(shù)據(jù)安全治理。在維護(hù)國(guó)家金融安全的大目標(biāo)下,我國(guó)數(shù)字金融需要應(yīng)用安全的數(shù)據(jù)技術(shù),建設(shè)安全的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施,建設(shè)有效的數(shù)據(jù)安全制度,切實(shí)保障數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、處理、應(yīng)用等方面的安全,同時(shí)數(shù)字金融從業(yè)機(jī)構(gòu)務(wù)必保護(hù)數(shù)據(jù)隱私。新出臺(tái)的個(gè)人信息保護(hù)方面的法律法規(guī)要率先在數(shù)字金融領(lǐng)域予以落實(shí)。
數(shù)字金融的目的是普惠,然而我國(guó)個(gè)別數(shù)字金融從業(yè)機(jī)構(gòu)采取隱蔽性高收費(fèi)方式開展運(yùn)營(yíng),甚至一度出現(xiàn)了高利貸等問題。一般意義上講,數(shù)字平臺(tái)可以顯著降低從業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本,減少人員使用和職員的服務(wù)時(shí)間,減少實(shí)體機(jī)構(gòu)數(shù)量,降低客戶流失和違約失信等風(fēng)險(xiǎn)。這意味著我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要推動(dòng)數(shù)字金融從業(yè)機(jī)構(gòu)行為的透明化、規(guī)范化和普惠性,防止個(gè)別機(jī)構(gòu)獲得超額利潤(rùn)。實(shí)際上,數(shù)字金融具有負(fù)責(zé)任性、成本可負(fù)擔(dān)性和商業(yè)可持續(xù)性特點(diǎn),數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠助力鄉(xiāng)村振興工程。
我國(guó)數(shù)字金融發(fā)展的前景
隨著數(shù)字人民幣的推出,我國(guó)數(shù)字金融發(fā)展步入了新階段。新階段中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展,需要形成專業(yè)的監(jiān)管框架,深化中國(guó)數(shù)字金融在鄉(xiāng)村振興事業(yè)中的應(yīng)用,建設(shè)中國(guó)數(shù)字金融的“元宇宙”場(chǎng)景,推進(jìn)中國(guó)數(shù)字金融的“一帶一路”工程,從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)數(shù)字金融規(guī)范化、普惠化、前沿化和國(guó)際化的璀璨前景。
金融的基礎(chǔ)是貨幣。數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,與實(shí)物人民幣等價(jià),是支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施。通過數(shù)字人民幣的發(fā)行和使用,央行可以高度集合金融信息流,形成全面的大數(shù)據(jù)庫(kù),進(jìn)而提高金融效率,優(yōu)化金融市場(chǎng),控制金融風(fēng)險(xiǎn),防止金融犯罪。使用數(shù)字人民幣的數(shù)字金融機(jī)構(gòu)也會(huì)處于嚴(yán)格的監(jiān)控之下,從而為數(shù)字金融創(chuàng)新清除疑慮和障礙。我國(guó)數(shù)字金融從業(yè)機(jī)構(gòu)要牢牢把握住數(shù)字人民幣發(fā)行的機(jī)遇,實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。
數(shù)字金融具有自身的特點(diǎn),需要數(shù)字科技與金融服務(wù)的融合,需要貨幣、銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、資管等多種金融形態(tài)在科技平臺(tái)上的綜合。這意味著,央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)現(xiàn)有的監(jiān)管構(gòu)架難以適應(yīng)數(shù)字金融的監(jiān)管。我國(guó)需要專門的數(shù)字金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),或者形成聯(lián)席會(huì)議的協(xié)調(diào)機(jī)制。專業(yè)監(jiān)管是適度監(jiān)管的前提,我國(guó)需要寬松適度的數(shù)字金融監(jiān)管,進(jìn)而平衡數(shù)字金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控和數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展,注重監(jiān)管的效率和適宜性。
數(shù)字金融具有自身優(yōu)勢(shì),要服務(wù)鄉(xiāng)村振興事業(yè)。鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融的需求在逐步增加,鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越需要金融科技的支持。隨著鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,數(shù)字金融在鄉(xiāng)村旅游、智慧農(nóng)業(yè)等眾多方面大有可為。數(shù)字金融要助力鄉(xiāng)村數(shù)字化,投放智能終端、設(shè)立鄉(xiāng)村服務(wù)站等并向村民科普金融信息,同時(shí)推進(jìn)農(nóng)業(yè)數(shù)字化。積極促進(jìn)農(nóng)業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)+”、人工智能、電子商務(wù)等相關(guān)技術(shù)結(jié)合,拓展金融科技在農(nóng)業(yè)中的融入條件,促進(jìn)信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè);要實(shí)現(xiàn)農(nóng)民數(shù)字化,推動(dòng)農(nóng)民和數(shù)字工具的融合,增加農(nóng)村金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品的供給,讓農(nóng)民享受到更加便捷的現(xiàn)代金融科技服務(wù)。其中的關(guān)鍵在于,金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字技術(shù)降低了成本,要切實(shí)與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民共享,實(shí)現(xiàn)普惠。
數(shù)字金融把握科技前沿,應(yīng)積極融入“元宇宙”的建設(shè)和發(fā)展。“元宇宙”是利用科技手段進(jìn)行鏈接與創(chuàng)造的、與現(xiàn)實(shí)世界映射和交互的虛擬世界,具備新型社會(huì)體系的數(shù)字生活空間。我國(guó)數(shù)字金融從業(yè)機(jī)構(gòu)能否率先構(gòu)建數(shù)字金融“元宇宙”,是我國(guó)金融業(yè)能否成為國(guó)際領(lǐng)軍者的重要標(biāo)志。數(shù)字金融“元宇宙”的布局應(yīng)該及時(shí)推進(jìn),改變金融業(yè)的服務(wù)方式,實(shí)現(xiàn)更好的客戶感知、客戶連接以及金融服務(wù),進(jìn)而開展金融數(shù)字員工、無感體驗(yàn)產(chǎn)品、沉浸式客戶陪伴、數(shù)字化產(chǎn)品制造、金融產(chǎn)品實(shí)時(shí)創(chuàng)造等工作。
數(shù)字金融能夠推進(jìn)人類命運(yùn)共同體的發(fā)展,應(yīng)該積極嵌入“一帶一路”事業(yè)。在不少發(fā)展中國(guó)家,正規(guī)金融服務(wù)不充分,覆蓋率低,價(jià)格昂貴。我國(guó)數(shù)字金融在“一帶一路”國(guó)家的業(yè)務(wù)開展能夠促進(jìn)這些國(guó)家的普惠事業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這也是對(duì)于人民幣跨境使用的貢獻(xiàn),有助于形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的融資支持體系,加大基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通項(xiàng)目合作,從而以更高水平促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際“雙循環(huán)”,讓“一帶一路”事業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)推動(dòng)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)
李勇堅(jiān)(中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員)
近年來,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易保持較快的增長(zhǎng)速度,其中,數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易快速健康發(fā)展起到了積極作用,云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)廣泛運(yùn)用于對(duì)外貿(mào)易各環(huán)節(jié),驅(qū)動(dòng)對(duì)外貿(mào)易不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)。
數(shù)字技術(shù)不但深刻改變了國(guó)際貿(mào)易的信息交互方式,也廣泛應(yīng)用在與貿(mào)易相關(guān)的物流倉(cāng)儲(chǔ)、支付結(jié)算、融資貸款、報(bào)關(guān)通關(guān)、收匯結(jié)匯、廣告營(yíng)銷等各個(gè)領(lǐng)域,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈乃至虛擬現(xiàn)實(shí)、量子計(jì)算、人機(jī)互動(dòng)等技術(shù)的不斷創(chuàng)新和突破正在不斷提升對(duì)外貿(mào)易的服務(wù)能力與水平?!?019年世界貿(mào)易報(bào)告》顯示,數(shù)字技術(shù)將會(huì)使全球更多的企業(yè)和客戶互聯(lián),并促進(jìn)貿(mào)易活動(dòng)的外包服務(wù)發(fā)展。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的全面滲透將使我國(guó)中小企業(yè)能夠低成本快速進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng),并更加便捷地融入全球產(chǎn)業(yè)鏈。
從供給側(cè)看,數(shù)字技術(shù)與傳統(tǒng)貿(mào)易相結(jié)合,創(chuàng)造了國(guó)際貿(mào)易新方式、新業(yè)態(tài),國(guó)際貿(mào)易呈現(xiàn)出數(shù)字化、平臺(tái)化、普惠化、個(gè)性化、生態(tài)化、服務(wù)全球化等新特征。20世紀(jì)90年代以來,數(shù)字技術(shù)大幅提升了信息傳播速度。據(jù)聯(lián)合國(guó)貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議數(shù)據(jù),1992年全球每天數(shù)據(jù)流量只有100GB,到2022年全球每秒數(shù)據(jù)流量預(yù)計(jì)將達(dá)到150700GB。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,國(guó)際貿(mào)易實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化、信息化。數(shù)字經(jīng)濟(jì)通過提供買賣雙方直接溝通與交易的平臺(tái)服務(wù),破除供需雙方的信息不對(duì)稱問題,提高上下游供需匹配效率;同時(shí),通過產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條數(shù)據(jù)的打通與交易數(shù)據(jù)的應(yīng)用,并利用數(shù)字化、智能化等方式,解決交易環(huán)節(jié)的信任、品控、價(jià)格評(píng)估等交易瓶頸問題,從而降低企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的門檻。
貿(mào)易的數(shù)字化,本身也會(huì)反向推動(dòng)制造業(yè)生產(chǎn)端的數(shù)字化。制造企業(yè)之間存在許多關(guān)聯(lián),在對(duì)外貿(mào)易帶動(dòng)下,這些企業(yè)之間的聯(lián)系將以數(shù)字化的形式實(shí)現(xiàn),通過終端需求大數(shù)據(jù)對(duì)產(chǎn)品研發(fā)的引領(lǐng)、生產(chǎn)智慧化改造的加快以及產(chǎn)品價(jià)格信息的監(jiān)測(cè),幫助上游生產(chǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)研發(fā)、精準(zhǔn)生產(chǎn)及精準(zhǔn)定價(jià)。從生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)來看,傳統(tǒng)制造企業(yè)為了及時(shí)適應(yīng)海外客戶的個(gè)性化需求,紛紛采用數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化方向發(fā)展,以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)制造業(yè)與信息化深度融合,實(shí)現(xiàn)降低生產(chǎn)成本、提高生產(chǎn)效率、釋放過剩產(chǎn)能、降低物流成本、供需合理匹配等目標(biāo)。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中,一些跨境貿(mào)易平臺(tái)還通過整合供應(yīng)鏈上的制造商、物流服務(wù)商等市場(chǎng)主體,利用數(shù)字技術(shù)打通海外營(yíng)銷和數(shù)字化生產(chǎn)環(huán)節(jié),解決了生產(chǎn)效率和成本問題,通過供應(yīng)鏈金融打通了上下游企業(yè)資金鏈,緩解了企業(yè)融資壓力。
數(shù)字技術(shù)也催生了對(duì)外貿(mào)易的新業(yè)態(tài),一個(gè)典型的表現(xiàn)就是服務(wù)貿(mào)易的可數(shù)字化交付程度不斷提高。數(shù)字技術(shù)革命帶來的商業(yè)機(jī)會(huì),使越來越多的自動(dòng)化技術(shù)和先進(jìn)的機(jī)器人技術(shù)在制造業(yè)中使用,解放了更多勞動(dòng)力。同時(shí),服務(wù)流程也可以通過人工智能和虛擬代理實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化,為服務(wù)貿(mào)易在全球的擴(kuò)展提供可能。2005年至2017年,跨境帶寬量增長(zhǎng)148倍,即時(shí)和低成本的數(shù)字通信降低了交易成本,帶來更多貨物貿(mào)易機(jī)會(huì),也使得國(guó)際服務(wù)貿(mào)易得到發(fā)展。例如,5G的應(yīng)用和信息通信技術(shù)的快速發(fā)展,使得遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程手術(shù)成為現(xiàn)實(shí)。聯(lián)合國(guó)貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議的數(shù)據(jù)顯示,從規(guī)模來看,2020年全球可數(shù)字化的服務(wù)貿(mào)易占比已達(dá)到61%。從增長(zhǎng)趨勢(shì)來看,2008年到2019年,全球服務(wù)貿(mào)易出口額復(fù)合增長(zhǎng)率是4.3%,而可數(shù)字化的服務(wù)貿(mào)易出口復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到5.48%。2020年全球服務(wù)貿(mào)易出口額下降20%,但數(shù)字化服務(wù)貿(mào)易僅下降5%左右。
這些都拓展了對(duì)外貿(mào)易的新業(yè)態(tài)與新模式。我國(guó)在政策上對(duì)這些新業(yè)態(tài)也有足夠的支持力度。目前,共設(shè)立全國(guó)服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新試點(diǎn)28個(gè),服務(wù)外包示范城市31個(gè),數(shù)字服務(wù)出口基地12個(gè)。這使我國(guó)在服務(wù)貿(mào)易方面更具有競(jìng)爭(zhēng)力??茽柲峁芾碜稍児景l(fā)布的《2021年全球服務(wù)業(yè)位置指數(shù)》表明,印度和中國(guó)在吸引服務(wù)業(yè)資源方面仍保持著領(lǐng)先地位,在其指標(biāo)體系中,“數(shù)字共鳴”成為關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn),而在中國(guó)的一部分地區(qū),已成為全球“數(shù)字樞紐網(wǎng)絡(luò)”的節(jié)點(diǎn)。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)的持續(xù)滲透與國(guó)家政策的支持,帶動(dòng)了可數(shù)字化交付服務(wù)貿(mào)易的大幅度上升。據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)測(cè)算,2015—2019年中國(guó)可數(shù)字化交付服務(wù)貿(mào)易規(guī)模從2000億美元增長(zhǎng)到2722億美元,占服務(wù)貿(mào)易總額的比重從31%增長(zhǎng)到35%;根據(jù)聯(lián)合國(guó)貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議的數(shù)據(jù),2016—2018年中國(guó)數(shù)字化交付服務(wù)出口總額從933億美元增長(zhǎng)到1314億美元,占服務(wù)出口總額的比重從44.5%提高到49.3%,且2019年這一比重已提高到50.7%。在全球范圍內(nèi),中國(guó)數(shù)字服務(wù)出口排名第八,數(shù)字服務(wù)進(jìn)口排名第七。根據(jù)商務(wù)部進(jìn)一步提供的數(shù)據(jù),按照聯(lián)合國(guó)貿(mào)易和發(fā)展會(huì)議的統(tǒng)計(jì)口徑測(cè)算,2020年我國(guó)可數(shù)字化交付的服務(wù)貿(mào)易額為2947.6億美元,同比增長(zhǎng)8.4%,占服務(wù)貿(mào)易總額的比重達(dá)44.5%。預(yù)計(jì)到2025年,中國(guó)可數(shù)字化的服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額將超過4000億美元,占服務(wù)貿(mào)易總額的比重達(dá)50%左右。
服務(wù)貿(mào)易在數(shù)字化推動(dòng)下的各類模式創(chuàng)新,帶動(dòng)了知識(shí)密集型服務(wù)等新型服務(wù)貿(mào)易持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。2020年,受疫情影響,旅行、建筑、運(yùn)輸三大傳統(tǒng)領(lǐng)域服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額大幅下降,并導(dǎo)致我國(guó)服務(wù)貿(mào)易下降15.7%;但知識(shí)密集型服務(wù)逆勢(shì)上揚(yáng),進(jìn)出口2.03萬億元,增長(zhǎng)8.3%,總量占比44.5%,提升9.9個(gè)百分點(diǎn)。2021年,知識(shí)密集型服務(wù)進(jìn)出口23258.9億元,增長(zhǎng)14.4%。其中,知識(shí)密集型服務(wù)出口12623.9億元,增長(zhǎng)18%;知識(shí)密集型服務(wù)進(jìn)口10635億元,增長(zhǎng)10.4%。而與數(shù)字經(jīng)濟(jì)直接相關(guān)的電信計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)進(jìn)出口增速為19.3%。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高滲透也推動(dòng)了離岸服務(wù)外包等貿(mào)易形式的快速發(fā)展。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示,2021年,我國(guó)企業(yè)承接離岸服務(wù)外包合同額首次突破1萬億元,達(dá)到11295億元,執(zhí)行額8600億元,同比分別增長(zhǎng)16.0%和17.8%。以美元計(jì)算,2015-2021年,我國(guó)承接離岸服務(wù)外包合同額從872.9億美元增長(zhǎng)到1717億美元,執(zhí)行額從646.4億美元增長(zhǎng)到1303億美元,其增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)速度。服務(wù)外包大多以數(shù)字化方式交付,與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的全面滲透具有直接關(guān)系。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)也推動(dòng)我國(guó)數(shù)字內(nèi)容的出口。以游戲產(chǎn)業(yè)為例,我國(guó)已經(jīng)成為名副其實(shí)的游戲出口大國(guó)。2021年,自主研發(fā)游戲國(guó)內(nèi)市場(chǎng)銷售收入2558.19億元;自主研發(fā)游戲海外市場(chǎng)銷售收入180.13億美元,在近三年中保持了25%以上的增長(zhǎng)速度。其中,出口海外的自研移動(dòng)游戲中,策略、角色扮演、射擊三類游戲,近三年?duì)I收占比穩(wěn)定在60%。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)也推動(dòng)了貨物貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級(jí),催生了跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)??缇畴娚桃殉蔀橹袊?guó)外貿(mào)增長(zhǎng)的新動(dòng)能之一,受到政府高度重視,并通過政府的制度與模式創(chuàng)新發(fā)揮著全方位支撐的作用。
一是制度創(chuàng)新,全方位試點(diǎn)。政府堅(jiān)持鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容審慎監(jiān)管的原則,不斷完善管理制度和監(jiān)管體系,以跨境電商零售進(jìn)口試點(diǎn)城市和跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)為平臺(tái),促進(jìn)跨境電商快速健康發(fā)展??缇畴娚陶咭?ldquo;先行先試”為抓手,以“梯度推進(jìn)、輻射全國(guó)”為演化路徑,以“支持性政策與規(guī)范性政策相輔相成”為基本特征。根據(jù)跨境電商發(fā)展的不同階段,按行業(yè)需求制定、實(shí)施相應(yīng)政策。以跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)為例,自2014年開始試點(diǎn)探索以來,已進(jìn)行六次擴(kuò)容,目前綜合試驗(yàn)區(qū)數(shù)量已達(dá)到132個(gè),覆蓋31個(gè)省份,從一線城市向三四線城市全面擴(kuò)展。
二是海關(guān)通關(guān)監(jiān)管模式創(chuàng)新。自2014年以來,海關(guān)部門探索對(duì)跨境電子商務(wù)零售出口商品實(shí)行簡(jiǎn)化歸類,適時(shí)增列監(jiān)管代碼,實(shí)現(xiàn)通關(guān)便利化。例如,自2020年7月開始,在部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn),對(duì)境內(nèi)企業(yè)通過跨境電商平臺(tái)與境外企業(yè)達(dá)成交易后,通過跨境物流將貨物直接出口至境外企業(yè),采用“9710”監(jiān)管方式申報(bào)。對(duì)境內(nèi)企業(yè)先將貨物通過跨境物流出口至海外倉(cāng),通過跨境電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易后從海外倉(cāng)送達(dá)境外購(gòu)買者,采用“9810”監(jiān)管方式申報(bào)。
三是推動(dòng)海外倉(cāng)等軟硬件設(shè)施建設(shè)。2020年以來,海外倉(cāng)已實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng),2021年我國(guó)海外倉(cāng)數(shù)量已經(jīng)超2000個(gè),海外倉(cāng)總面積超1600萬平方米,企業(yè)也陸續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利。
在政策創(chuàng)新推動(dòng)下,跨境電商快速增長(zhǎng),成為外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新勢(shì)力。2020年我國(guó)跨境電商進(jìn)出口1.69萬億元,增長(zhǎng)31.1%;2021年跨境電商進(jìn)出口1.98萬億元,增長(zhǎng)15%,其中出口1.44萬億元,增長(zhǎng)24.5%。跨境電商發(fā)展,對(duì)推動(dòng)中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等市場(chǎng)主體從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)意義重大。據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年,我國(guó)有進(jìn)出口實(shí)績(jī)企業(yè)56.7萬家,增加3.6萬家。其中,民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口19萬億元,增長(zhǎng)26.7%,占48.6%,提升兩個(gè)百分點(diǎn)。而在跨境電商領(lǐng)域,民營(yíng)企業(yè)成為出口的主力軍,占比已上升至89.9%,重要跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)企業(yè)品牌已經(jīng)超過3000個(gè)。
應(yīng)該看到,雖然數(shù)字經(jīng)濟(jì)在推動(dòng)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)方面已取得了斐然成就,但也存在不少問題。
一是在制度安排方面,數(shù)字經(jīng)濟(jì)與對(duì)外貿(mào)易相結(jié)合,必然產(chǎn)生數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)問題。這必然會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)自由流動(dòng)與數(shù)據(jù)安全的沖突。面對(duì)當(dāng)前國(guó)際數(shù)字貿(mào)易的發(fā)展形勢(shì),中國(guó)選擇了數(shù)據(jù)安全優(yōu)先的政策,但面臨來自外部和內(nèi)部的多重挑戰(zhàn),對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與對(duì)外貿(mào)易深度融合也有不利影響。在未來,需要提出數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)規(guī)則的“中國(guó)方案”,打破美歐主導(dǎo)格局,為數(shù)字經(jīng)濟(jì)推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易轉(zhuǎn)型提供制度基礎(chǔ)。
二是在數(shù)字貿(mào)易平臺(tái)方面建設(shè)不足。我國(guó)雖有阿里巴巴國(guó)際站、全球速賣通等成長(zhǎng)較快且具有一定影響力的平臺(tái),但與亞馬遜等平臺(tái)相比仍有一定差距。數(shù)據(jù)表明,在亞馬遜上中國(guó)賣家已超過100萬,在亞馬遜四大核心市場(chǎng)(美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)和日本)中有75%的新賣家都是中國(guó)賣家。因此,加快具有影響力的數(shù)字化外貿(mào)平臺(tái)建設(shè),是數(shù)字經(jīng)濟(jì)推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要基礎(chǔ)。
三是政策體系的全球銜接仍有進(jìn)一步完善之處。數(shù)字化新外貿(mào)特別是商對(duì)客、個(gè)人與個(gè)人貿(mào)易具有多批次、小批量的特點(diǎn),如按照一般貿(mào)易逐件查驗(yàn)通關(guān),將嚴(yán)重影響商品流通效率,如按照國(guó)際快遞通關(guān)方式,很多國(guó)家又擔(dān)心稅源流失、未經(jīng)檢驗(yàn)檢疫產(chǎn)品安全無法保證,因此迫切需要?jiǎng)?chuàng)造各國(guó)公認(rèn)的新型通關(guān)制度。中國(guó)試點(diǎn)的通關(guān)監(jiān)管模式如與全球各國(guó)海關(guān)進(jìn)行銜接,將極大提升對(duì)外貿(mào)易的通關(guān)效率,便利各國(guó)進(jìn)出口機(jī)構(gòu)發(fā)展對(duì)外貿(mào)易。
總之,數(shù)字經(jīng)濟(jì)推動(dòng)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí),為實(shí)現(xiàn)“雙循環(huán)”戰(zhàn)略提供了新動(dòng)力。在未來,其潛力將進(jìn)一步發(fā)揮出來,從而推動(dòng)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)字平臺(tái)的守正創(chuàng)新與價(jià)值共創(chuàng)
歐陽(yáng)日輝(中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng))
近年來,使用平臺(tái)企業(yè)的網(wǎng)站或者應(yīng)用程序,從事電子商務(wù)、社交娛樂、交通出行、學(xué)習(xí)檢索等活動(dòng),已經(jīng)成為人們不可或缺的生活方式,消費(fèi)者感受到了數(shù)字平臺(tái)的重要作用和巨大力量。2020年以來,數(shù)字平臺(tái)反壟斷監(jiān)管不斷加強(qiáng),阿里巴巴、騰訊、滴滴、美團(tuán)、蘇寧易購(gòu)等平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的代表性企業(yè),因涉嫌壟斷被調(diào)查懲處。數(shù)字平臺(tái)如何健康發(fā)展引起各界高度關(guān)注。
數(shù)字平臺(tái)的興起與發(fā)展
在2019年8月國(guó)務(wù)院辦公廳頒布《關(guān)于促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》之前,關(guān)于數(shù)字平臺(tái)的討論主要集中在學(xué)術(shù)界和政府部門。新冠肺炎疫情給數(shù)字平臺(tái)帶來一輪前所未有的發(fā)展契機(jī),人們對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的感受越來越深刻。然而,數(shù)字平臺(tái)這個(gè)概念,既沒有統(tǒng)一的界定,又存在濫用的問題。筆者認(rèn)為,數(shù)字平臺(tái)即互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),是指在互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)的支撐下為用戶提供交互服務(wù)的數(shù)字空間。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)是基于數(shù)字平臺(tái)的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和,是以數(shù)字平臺(tái)為主要載體、以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、以新一代信息技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力、以網(wǎng)絡(luò)信息基礎(chǔ)設(shè)施為重要支撐的新型經(jīng)濟(jì)形態(tài)。不同類型的數(shù)字平臺(tái)產(chǎn)生不同類型的平臺(tái)經(jīng)濟(jì)。
通俗地說,大型科技公司都可被看作平臺(tái)企業(yè)。比如,阿里和京東為消費(fèi)者提供電子商務(wù)交易平臺(tái),騰訊為用戶提供社交平臺(tái),百度為廣告商和潛在買家提供聚合平臺(tái),華為為其他公司開發(fā)應(yīng)用程序提供硬件和軟件平臺(tái)。平臺(tái)用戶在大型數(shù)字平臺(tái)上,可以降低搜尋產(chǎn)品和服務(wù)的成本,提高買家和賣家匹配的效率,提升了交易的體驗(yàn),對(duì)平臺(tái)產(chǎn)生更多的黏性和路徑依賴。實(shí)際上,數(shù)字平臺(tái)降低搜尋成本進(jìn)而實(shí)現(xiàn)買賣雙方高效匹配和提高交易效率,正是數(shù)字平臺(tái)興起的兩個(gè)重要原因。
數(shù)字平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)中心化趨勢(shì)的結(jié)果。在Web1.0時(shí)期,商業(yè)公司把內(nèi)容搬上互聯(lián)網(wǎng),免費(fèi)為消費(fèi)者提供互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用,通過流量來獲取廣告收入。當(dāng)時(shí)大多數(shù)電子商務(wù)網(wǎng)站主要是面向消費(fèi)者展示產(chǎn)品。Web 2.0的初衷是使用戶更好地互動(dòng)。2005年社交媒體興起,網(wǎng)民成為發(fā)布信息、軟件和內(nèi)容的主體,互聯(lián)網(wǎng)公司開始平臺(tái)化。無線網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和智能手機(jī)的出現(xiàn),使平臺(tái)的用戶越來越多,平臺(tái)的體量越來越大。2011年微信上線和2014年臉書收購(gòu)WhatsApp,標(biāo)志著超級(jí)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)時(shí)代的到來。
我國(guó)數(shù)字平臺(tái)與美國(guó)數(shù)字平臺(tái)發(fā)展同步。阿里巴巴集團(tuán)在2003年5月創(chuàng)立的淘寶網(wǎng),是我國(guó)第一個(gè)數(shù)字平臺(tái)。2008年,中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量首次超過美國(guó);同年,淘寶商城上線,京東完成了3C產(chǎn)品(計(jì)算機(jī)類、通信類和消費(fèi)類電子產(chǎn)品)的全線搭建。2008—2015年,我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。2009年,人人網(wǎng)、開心網(wǎng)、QQ等社交活躍;2010年,團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站興起;2011年,騰訊公司推出為智能終端提供即時(shí)通訊服務(wù)的微信,微博也出現(xiàn)井噴式發(fā)展;2012年,今日頭條上線,京東商城系統(tǒng)全面開放,淘寶商城更名為天貓;2013年,余額寶上線;2014年3月,微信開通支付功能;2015年9月,專注于拼團(tuán)購(gòu)物的第三方社交電商平臺(tái)拼多多成立。
我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展走在世界前列,規(guī)模與水平僅次于美國(guó)。2016年以后,隨著數(shù)字技術(shù)和商業(yè)模式的創(chuàng)新,數(shù)字平臺(tái)開始加強(qiáng)社會(huì)領(lǐng)域的超級(jí)鏈接程度。新冠肺炎疫情暴發(fā)后,我國(guó)數(shù)字平臺(tái)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。中國(guó)信息通信研究院的數(shù)據(jù)表明,截至2020 年 12 月 31 日,全球市場(chǎng)價(jià)值超 100 億美元的數(shù)字平臺(tái)企業(yè)為76 家,我國(guó)達(dá)到了 36 家,首次超越美國(guó);我國(guó)市場(chǎng)價(jià)值超 10 億美元的數(shù)字平臺(tái)企業(yè)達(dá) 197 家。2020年初,全球獨(dú)角獸前10名中,中美各占五家。但是,我國(guó)頭部平臺(tái)與美國(guó)同類企業(yè)差距則在不斷擴(kuò)大。2017—2020 年,我國(guó)排名前五的平臺(tái)價(jià)值之和占美國(guó)排名前五的平臺(tái)價(jià)值之和的比重從45.3%下降到26.6%,差距擴(kuò)大。
數(shù)字平臺(tái)發(fā)展必須守正創(chuàng)新
數(shù)字平臺(tái)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組織方式,是經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能和新引擎,對(duì)優(yōu)化資源配置、促進(jìn)跨界融通發(fā)展和大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓展消費(fèi)市場(chǎng)尤其是增加就業(yè),都有重要作用。在數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下,數(shù)字平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了對(duì)社會(huì)生產(chǎn)與再生產(chǎn)過程的重塑,對(duì)人們的購(gòu)物方式、貿(mào)易方式、生活方式和工作方式產(chǎn)生了深刻影響。新冠肺炎疫情期間,數(shù)字平臺(tái)有效地協(xié)助政府應(yīng)對(duì)疫情防控,成為國(guó)家治理體系和治理能力的重要支撐力量。
數(shù)字平臺(tái)的基礎(chǔ)設(shè)施化與基礎(chǔ)設(shè)施的平臺(tái)化已成為新的社會(huì)變革力量。然而,數(shù)字平臺(tái)的數(shù)據(jù)化、商業(yè)化、選擇性的運(yùn)行機(jī)制,容易造成濫用數(shù)據(jù)和濫用定價(jià)權(quán)等數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)提升社會(huì)福利總水平和監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。伴隨市場(chǎng)下沉和互聯(lián)網(wǎng)資本對(duì)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的滲透,數(shù)字平臺(tái)的資本量級(jí)和用戶規(guī)模得以突破,競(jìng)爭(zhēng)加劇并積累了較大風(fēng)險(xiǎn)。
比如,伴隨數(shù)據(jù)的積累、更為精準(zhǔn)的認(rèn)知和推送能力,數(shù)字平臺(tái)的技術(shù)與信息優(yōu)勢(shì)變得越來越強(qiáng)大。數(shù)字平臺(tái)的參與者,包括出租車司機(jī)、騎手、消費(fèi)者,經(jīng)常有被算法控制的感覺。少數(shù)大型平臺(tái)利用平臺(tái)規(guī)則、技術(shù)、流量、算法、數(shù)據(jù)、資本等優(yōu)勢(shì),實(shí)施算法合謀、價(jià)格歧視、平臺(tái)“二選一”、“大數(shù)據(jù)殺熟”、“扼殺式”收購(gòu)、自我優(yōu)待等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)或壟斷行為。
很多平臺(tái)變成了“圍墻花園”。我國(guó)數(shù)字平臺(tái)間的第一堵墻是由百度和淘寶立起來的。2007年末,百度干預(yù)行業(yè)網(wǎng)站在平臺(tái)上的搜索結(jié)果,導(dǎo)致阿里直接停止了在百度的廣告投放。2010年,起因于聚焦QQ用戶隱私的“3Q大戰(zhàn)”爆發(fā),不僅震動(dòng)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)圈,新的一堵墻也在騰訊和奇虎360之間立了起來。2013年末,淘寶關(guān)閉了從微信跳轉(zhuǎn)到平臺(tái)店鋪和商品頁(yè)的通道。2015年2月,微信開始對(duì)在公眾號(hào)平臺(tái)中開設(shè)淘寶店鋪的商家,實(shí)行支付寶收付款限制,阿里與騰訊之間的封禁升級(jí)。字節(jié)跳動(dòng)對(duì)騰訊構(gòu)成威脅后,互聯(lián)網(wǎng)超級(jí)平臺(tái)間的屏蔽進(jìn)一步白熱化。
數(shù)字平臺(tái)越來越成為新發(fā)展階段社會(huì)財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造和分配場(chǎng)域,關(guān)涉我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)現(xiàn)共同富裕的大局。中共中央高度重視平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。2021年3月15日,習(xí)近平同志在中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議上,強(qiáng)調(diào)我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在關(guān)鍵時(shí)期,要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、兼顧當(dāng)前,堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重,把握平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律,建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系,促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)壟斷,防止資本無序擴(kuò)張,推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。10月18日,習(xí)近平同志在中共中央政治局第三十四次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào),要規(guī)范數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和監(jiān)管規(guī)范兩手抓、兩手都要硬,在發(fā)展中規(guī)范、在規(guī)范中發(fā)展。
加強(qiáng)和改善數(shù)字平臺(tái)治理勢(shì)在必行。一方面,從2020年開始,監(jiān)管層對(duì)數(shù)字平臺(tái)開展了全面整頓治理工作。2021年2月,《國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南》針對(duì)“二選一”“大數(shù)據(jù)殺熟”等問題作出專門規(guī)定,明確了相關(guān)行為是否構(gòu)成壟斷行為的判斷標(biāo)準(zhǔn)。另一方面,有關(guān)部門按照做強(qiáng)做優(yōu)做大數(shù)字經(jīng)濟(jì)的部署,進(jìn)一步統(tǒng)籌和優(yōu)化平臺(tái)治理體系。比如,國(guó)家發(fā)展改革委等九部門頒布的《關(guān)于推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的若干意見》提出,建立健全規(guī)則制度,優(yōu)化平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》要求,建立協(xié)調(diào)統(tǒng)一的數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理框架和規(guī)則體系,健全跨部門、跨地區(qū)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制,穩(wěn)步提升我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。
推動(dòng)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展,數(shù)字平臺(tái)必須堅(jiān)持守正和創(chuàng)新相統(tǒng)一,著力做到“四正”:正心,貫徹落實(shí)五大發(fā)展理念,堅(jiān)持科技向善,更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)者,進(jìn)一步提升我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力;正位,聚焦主業(yè)主責(zé),在數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)體系中找到并堅(jiān)守合適、正確的位置;正言,營(yíng)造清朗網(wǎng)絡(luò)空間,不通過虛假宣傳、過度承諾、發(fā)布低俗廣告、刷單炒信、惡意拉新、傳播違法違規(guī)信息等手段引流;正行,堅(jiān)定不移推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,強(qiáng)化平臺(tái)治理,不銷售假貨、不在算法上做文章,不過度追求流量、不過度競(jìng)爭(zhēng),嚴(yán)禁出現(xiàn)泄露和濫用用戶信息等損害消費(fèi)者權(quán)益行為。
打造價(jià)值共創(chuàng)的平臺(tái)生態(tài)
數(shù)字平臺(tái)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)最主要的商業(yè)模式和最典型的企業(yè)組織形式,做強(qiáng)做優(yōu)做大數(shù)字平臺(tái)是我國(guó)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略支點(diǎn)。正確認(rèn)識(shí)數(shù)字平臺(tái),政府和社會(huì)需要明確如何來衡量數(shù)字平臺(tái)的價(jià)值。評(píng)估和定位數(shù)字平臺(tái)的價(jià)值,阿里巴巴從經(jīng)濟(jì)、稅收、社會(huì)與環(huán)境四個(gè)領(lǐng)域構(gòu)建數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺(tái)價(jià)值評(píng)估框架,衡量數(shù)字平臺(tái)在四個(gè)領(lǐng)域?qū)ι鐣?huì)所帶來的影響力價(jià)值。實(shí)際上,市值是衡量數(shù)字平臺(tái)的一個(gè)財(cái)務(wù)績(jī)效維度,然而它僅僅代表了資本市場(chǎng)里站在投資者、股東等利益相關(guān)方的角度去評(píng)判一家數(shù)字平臺(tái)的價(jià)值。除此之外,消費(fèi)者價(jià)值、中小微企業(yè)價(jià)值、就業(yè)、公共服務(wù)、社會(huì)公益方面是重要的影響因子。比如,數(shù)字平臺(tái)給中小微企業(yè)提供了商業(yè)活動(dòng)平臺(tái)和相應(yīng)的數(shù)字化技術(shù)支持,中小微企業(yè)也可能會(huì)因入駐平臺(tái)而帶來一些知名度等的提升。
促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的最終目標(biāo)是加速社會(huì)走向共同富裕,數(shù)字平臺(tái)必須營(yíng)造價(jià)值共創(chuàng)的生態(tài)。實(shí)踐證明,數(shù)字技術(shù)不會(huì)產(chǎn)生“涓滴效應(yīng)”,超大型數(shù)字平臺(tái)對(duì)小企業(yè)的投資有著顯著的“虹吸效應(yīng)”,大科技公司自律時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。站在中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局和世界百年未有之大變局的高度,按照做強(qiáng)做優(yōu)做大數(shù)字經(jīng)濟(jì)的部署,基于經(jīng)濟(jì)、稅收、社會(huì)與環(huán)境四個(gè)領(lǐng)域,筆者從數(shù)字平臺(tái)生態(tài)和價(jià)值共創(chuàng)的視角建議:
第一,數(shù)字平臺(tái)要強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任,明確平臺(tái)的核心價(jià)值及其創(chuàng)造方式,打造開放、共享、共生的生態(tài)體系,解決用戶痛點(diǎn)和行業(yè)痛點(diǎn),為用戶創(chuàng)造價(jià)值,努力實(shí)現(xiàn)供需的高效匹配?;ヂ?lián)是互聯(lián)網(wǎng)的初心,開放是數(shù)字生態(tài)的基礎(chǔ)。
第二,大力發(fā)展生產(chǎn)型平臺(tái),使之成為企業(yè)高效率、低成本、精準(zhǔn)化資源配置的新方式,成為重塑產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系的新載體。數(shù)字平臺(tái)應(yīng)該努力促進(jìn)“兩個(gè)深度融合”,即數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合、數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,落實(shí)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展“三個(gè)有利于”:有利于推動(dòng)構(gòu)建新發(fā)展格局,有利于推動(dòng)建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系,有利于推動(dòng)構(gòu)筑國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。
第三,完善推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)格局由寡頭壟斷向共生共益演進(jìn)的制度。健康的數(shù)字平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展,既依賴?yán)嫦嚓P(guān)者共創(chuàng)價(jià)值和共同演化的內(nèi)部生態(tài)系統(tǒng),又需要實(shí)施多利益相關(guān)者共同治理的外部生態(tài)系統(tǒng),還需要政府介入實(shí)施動(dòng)態(tài)競(jìng)合政策,打造制度環(huán)境生態(tài)系統(tǒng),減少反競(jìng)爭(zhēng)行為,增強(qiáng)“可競(jìng)爭(zhēng)性”。
第四,科技向善與政府善治有效結(jié)合。監(jiān)管部門應(yīng)采取開放、積極、包容審慎監(jiān)管的態(tài)度,有限賦權(quán)平臺(tái)組織,適當(dāng)利用平臺(tái)組織的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性增進(jìn)公共利益,發(fā)揮數(shù)字平臺(tái)的公共價(jià)值。監(jiān)管部門要積極應(yīng)用數(shù)字技術(shù)建立數(shù)字化監(jiān)管體系,增強(qiáng)監(jiān)管時(shí)效性和精準(zhǔn)性。
總之,我們要以平臺(tái)生態(tài)和平臺(tái)價(jià)值為抓手,在政府、平臺(tái)、員工、商家、投資者、行業(yè)協(xié)會(huì)、研究者等共同參與和創(chuàng)造下,共同應(yīng)對(duì)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇,提升我國(guó)數(shù)字平臺(tái)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,共建美好的數(shù)字生活,打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)。
數(shù)字時(shí)代的支付變革
王方方(廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng))
數(shù)字時(shí)代貨幣的支付特征與變革
自2009年比特幣橫空出世,人們對(duì)于貨幣有了全新的認(rèn)知,數(shù)字貨幣的發(fā)展得到了全球越來越多國(guó)家的關(guān)注。數(shù)字貨幣背后反映的是支付數(shù)字化現(xiàn)象?,F(xiàn)有研究表明,支付數(shù)字化能夠推動(dòng)其相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品形態(tài)不斷變革,促使支付鏈條不斷延展和支付參與主體不斷增多。相較于傳統(tǒng)支付方式,數(shù)字化支付具有鮮明特征:
其一,數(shù)字化支付意味著市場(chǎng)流通的貨幣大多以電子形式存在。數(shù)字時(shí)代的貨幣更多時(shí)候是通過數(shù)字計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行交易、存儲(chǔ)以及管理。因此,數(shù)字時(shí)代的貨幣獲取和支付主要依托手機(jī)和電腦進(jìn)行。
其二,數(shù)字化支付意味著貨幣的流通往往不需要中介機(jī)構(gòu)。與實(shí)體支付形式不同,數(shù)字化支付能夠在時(shí)間和空間上實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的直接對(duì)接,屬于成本最低的貨幣支付形式。因此,數(shù)字時(shí)代支付變革的最大優(yōu)點(diǎn)在于整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)交易費(fèi)用的降低,有利于實(shí)現(xiàn)最大便利化價(jià)值的轉(zhuǎn)移。
其三,數(shù)字化支付意味著貨幣支付安全被賦予全新的內(nèi)涵。一方面,數(shù)字貨幣的價(jià)值往往容易發(fā)生劇烈波動(dòng);另一方面,數(shù)字化支付也可能會(huì)遭遇黑客攻擊。因此,數(shù)字時(shí)代需要更新和配套相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制和監(jiān)管機(jī)構(gòu),以保障數(shù)字時(shí)代貨幣支付安全。
現(xiàn)階段,在邁向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)的過程中,我國(guó)正致力于大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),著力推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字支付業(yè)務(wù)深度融合。數(shù)字時(shí)代的支付變革,推動(dòng)著支付場(chǎng)景不斷從廣度向深度延伸,逐漸重塑市場(chǎng)主體的交易行為和習(xí)慣。數(shù)字化技術(shù)將引領(lǐng)支付產(chǎn)業(yè)向虛擬化、智能化以及場(chǎng)景化方向創(chuàng)新發(fā)展,成為新時(shí)期謀劃中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新藍(lán)圖的關(guān)鍵抓手。
從2014年至2019年,央行為推出數(shù)字人民幣先后進(jìn)行了研究論證、系統(tǒng)開發(fā)等工作,2020年開始在一些城市進(jìn)行了發(fā)行試點(diǎn)。2021年,隨著數(shù)字人民幣的試點(diǎn)越來越多,功能逐步完善,推廣速度加快,預(yù)計(jì)在不久的將來,會(huì)正式投入使用。
數(shù)字人民幣的使用,將會(huì)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來諸多變革。首先,數(shù)字化的央行貨幣有望打破傳統(tǒng)商業(yè)銀行的賬戶緊耦模式,解決金融服務(wù)暫未覆蓋到、民眾卻對(duì)現(xiàn)金存在大量需求的問題。其次,數(shù)字貨幣推出后,央行發(fā)行貨幣只需在系統(tǒng)上新增一些格式化的數(shù)據(jù),這將減少央行的現(xiàn)金管理成本,提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)效率。
數(shù)字支付時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)與防范
近年來,隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興技術(shù)的快速發(fā)展,我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各類支付業(yè)務(wù)正逐漸向移動(dòng)支付和數(shù)字支付的方向轉(zhuǎn)型。與此同時(shí),各種全新的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)亦不斷出現(xiàn)。
一是由全球經(jīng)濟(jì)下行壓力帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前,全球經(jīng)濟(jì)依然深受新冠肺炎疫情的不利影響。疫情沖擊著產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的良性運(yùn)轉(zhuǎn),導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不斷惡化,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸抬升。企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)一方面導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)惡化趨勢(shì),另一方面又將風(fēng)險(xiǎn)傳遞至從業(yè)者,弱化從業(yè)者的消費(fèi)和信貸償付能力。而移動(dòng)支付和數(shù)字支付的便捷式體驗(yàn),往往誘使經(jīng)濟(jì)支付主體產(chǎn)生支付沖動(dòng),導(dǎo)致已有支出超過實(shí)際支付能力,進(jìn)而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。
二是由市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜變化帶來的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用在推動(dòng)各種新型支付形態(tài)快速興起的同時(shí),也致使市場(chǎng)交易環(huán)境日趨復(fù)雜。數(shù)字支付業(yè)務(wù)更易遭受精準(zhǔn)攻擊,利用新型支付技術(shù)進(jìn)行套利、詐騙、洗錢、挪用資金等交易亂象更易頻繁發(fā)生。復(fù)雜變化的市場(chǎng)環(huán)境促使各類違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)多環(huán)節(jié)傳導(dǎo)、跨機(jī)構(gòu)蔓延。
三是由信息系統(tǒng)安全隱患帶來的泄露風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)數(shù)字產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,伴隨新型支付技術(shù)形成的黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈條開始萌生,包括非法買賣個(gè)人支付信息、提供電信短信詐騙服務(wù)、搭建支付釣魚網(wǎng)站等。然而,新型支付鏈條上各參與主體的信息安全管理水平良莠不齊,部分支付信息系統(tǒng)存在技術(shù)短板,加之網(wǎng)絡(luò)攻擊與信息竊取手法快速翻新,致使數(shù)字支付面臨信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)字支付帶來的新技術(shù)、新場(chǎng)景及新業(yè)務(wù),將給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)和不確定性。因此,在建設(shè)數(shù)字支付系統(tǒng)工程的同時(shí),應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范配套布局。
一是構(gòu)建多層次支付賬戶信用體系?;诮?jīng)濟(jì)下行壓力可能帶來的信用風(fēng)險(xiǎn),未來可推動(dòng)支付賬戶體系的多元化。具體來說,可根據(jù)個(gè)人支付能力,將個(gè)人支付賬戶劃分為不同類別,明確各類個(gè)人支付賬戶的開立、使用、變更、撤銷以及賬戶信息驗(yàn)證機(jī)制的相關(guān)細(xì)則,以加強(qiáng)從賬戶開立到交易環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
二是調(diào)整數(shù)字支付體系下的風(fēng)險(xiǎn)管理?;跀?shù)字支付帶來的復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境,未來有必要對(duì)數(shù)字支付體系下的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。具體來說,在推動(dòng)支付數(shù)字化的同時(shí),要著重厘清各類市場(chǎng)主體的角色分工,細(xì)化規(guī)范數(shù)字支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)受益主體的身份識(shí)別,同時(shí)對(duì)大額數(shù)字支付和可疑數(shù)字支付設(shè)置規(guī)范有效的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
三是強(qiáng)化支付信息的安全源頭治理?;诂F(xiàn)階段數(shù)字支付模式可能存在的信息安全隱患,未來應(yīng)強(qiáng)化敏感支付信息管理和安全防控,包括明確數(shù)字支付信息查詢權(quán)限、防范支付機(jī)構(gòu)變相從事轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)、禁止移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件違規(guī)采集和留存消費(fèi)者敏感信息等。
人民幣數(shù)字化支付的機(jī)遇與趨勢(shì)
推進(jìn)貨幣數(shù)字化是未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì),其將成為衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和現(xiàn)代化程度的重要標(biāo)志。特別是在新冠肺炎疫情和世界百年未有之大變局之下,以數(shù)字支付調(diào)節(jié)疫中經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、以數(shù)字經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)疫后經(jīng)濟(jì)發(fā)展,愈來愈成為全球主要國(guó)家的謀劃重點(diǎn)。當(dāng)前,我國(guó)正邁向社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)新征程,而推進(jìn)人民幣數(shù)字化改革無疑是新時(shí)期發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重要使命。
一方面,人民幣數(shù)字化意味著我國(guó)居民的日常支付將得到極大的便利,有利于為滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要提供基本技術(shù)保障;另一方面,在全球率先實(shí)現(xiàn)人民幣數(shù)字化意味著人民幣在國(guó)際化方面占得先機(jī),有利于推進(jìn)人民幣成為國(guó)際金融貿(mào)易結(jié)算的重要支付手段。人民幣數(shù)字化進(jìn)程極有可能進(jìn)一步成為去美元化的關(guān)鍵性實(shí)踐,為世界各國(guó)擺脫對(duì)美元的高度依賴提供一個(gè)全新的可靠選擇。
推動(dòng)人民幣數(shù)字化改革,是加快推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要突破口。而從已有推廣實(shí)踐來看,具有國(guó)際示范意義的人民幣數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景分別是進(jìn)博會(huì)和冬奧會(huì)。
進(jìn)博會(huì)和冬奧會(huì)均是十分重要的國(guó)際平臺(tái),二者為人民幣數(shù)字化改革提供了高標(biāo)準(zhǔn)的試驗(yàn)和應(yīng)用場(chǎng)景。而數(shù)字人民幣在這兩大平臺(tái)的推廣,也產(chǎn)生了巨大的國(guó)際影響力,有助于進(jìn)一步推動(dòng)人民幣數(shù)字化和人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。與此同時(shí),這也對(duì)完善和提升會(huì)展服務(wù)水平、降低交易成本、提高服務(wù)效率等方面產(chǎn)生正面效應(yīng),從而進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣在國(guó)際上的知名度和品牌度。
數(shù)字人民幣在進(jìn)博會(huì)和冬奧會(huì)的全面推廣有望帶動(dòng)我國(guó)數(shù)字人民幣迎來一波新的發(fā)展浪潮,有助于形成良好的數(shù)字人民幣生態(tài)體系,數(shù)字人民幣用戶將進(jìn)一步豐富,普及推廣的速度將進(jìn)一步加快。進(jìn)博會(huì)和冬奧會(huì)的數(shù)字人民幣試點(diǎn),有力推動(dòng)了我國(guó)金融科技的發(fā)展,帶動(dòng)各個(gè)產(chǎn)業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展,同時(shí)也在擴(kuò)大數(shù)字人民幣普及推廣的過程中,為數(shù)字要素市場(chǎng)的完善和健康發(fā)展?fàn)I造一個(gè)天然的試驗(yàn)場(chǎng)。
從目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)一年來的工作進(jìn)展看,我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試范圍有序擴(kuò)大,累計(jì)交易金額和交易數(shù)量爆發(fā)式增加,開設(shè)的個(gè)人錢包和支持交易的商家數(shù)明顯增多,交易應(yīng)用場(chǎng)景的領(lǐng)域不斷擴(kuò)展。同時(shí),數(shù)字人民幣錢包的技術(shù)支持也在不斷成熟,正陸續(xù)嵌入招商銀行、微眾銀行等各類金融機(jī)構(gòu)中。
由于數(shù)字人民幣高效、安全和成本低的特點(diǎn),對(duì)其推廣將大大改善商品和服務(wù)市場(chǎng)的交易效率,降低買賣雙方的交易成本。此外,相對(duì)于傳統(tǒng)電子支付工具,數(shù)字人民幣的使用范圍會(huì)更廣泛、更靈活,不受傳統(tǒng)支付工具的賬戶約束,能夠滿足居民貨幣需求的靈活性。
數(shù)字人民幣的普及,可能改變支付方式的現(xiàn)有格局,現(xiàn)有微信和支付寶支付方式的壟斷格局也會(huì)被進(jìn)一步打破,有利于保障消費(fèi)者的權(quán)益和利益。
對(duì)于與人民幣數(shù)字化改革最為密切相關(guān)的中國(guó)銀行業(yè)來講,一方面,人民幣數(shù)字化進(jìn)程的加快能夠有效提升中國(guó)銀行的國(guó)際影響力,吸引更多國(guó)家及地區(qū)的政府、企業(yè)和居民等加大與中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)合作,有利于中國(guó)銀行代表中國(guó)在國(guó)際上的品牌傳播;另一方面,中國(guó)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐也會(huì)因此大大加快,將有利于提升中國(guó)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力、人力資本質(zhì)量和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平等。